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您好！

現(xiàn)在許多公司都需要購買工傷保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)來保障公司以及員工的利益，其中較為普遍的就是雇主責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)，這兩種保險(xiǎn)相對工傷保險(xiǎn)來說性價(jià)比較高，但是也有一些不同的地方，應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況選擇性購買。

一、被保險(xiǎn)人不同。雇主責(zé)任險(xiǎn)，其被保險(xiǎn)人是公司，主要保障的是公司的利益；團(tuán)體意外險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是員工，主要保障的是員工的利益。

二、保障的范圍不同。一般情況下，員工在工作時(shí)間和工作場所內(nèi)發(fā)生意外情況以致傷殘或者死亡，屬于雇主意外險(xiǎn)的保障范圍，即由保險(xiǎn)公司承擔(dān)本應(yīng)為公司的賠償責(zé)任；而團(tuán)體意外險(xiǎn)的保障主體是員工，無論是否在工作時(shí)間和工作場所內(nèi)，皆屬團(tuán)體意外險(xiǎn)保障范圍，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。

三、經(jīng)營范圍不同。雇主責(zé)任險(xiǎn)只有財(cái)險(xiǎn)公司才可以經(jīng)營，而團(tuán)體意外險(xiǎn)在壽險(xiǎn)公司和財(cái)險(xiǎn)公司都有。

我個(gè)人認(rèn)為雇主責(zé)任險(xiǎn)是以公司的利益為出發(fā)點(diǎn)，有效的降低公司用工風(fēng)險(xiǎn)，所負(fù)責(zé)任較為全面，包括死亡傷殘賠償、誤工費(fèi)、職業(yè)病賠償?shù)蓉?zé)任。而團(tuán)體意外險(xiǎn)只是包含意外傷殘費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用，另一方面，即使員工拿到意外險(xiǎn)的賠償，公司仍然有責(zé)任對員工及其家屬進(jìn)行賠償，所以，形象的說，團(tuán)體意外險(xiǎn)相當(dāng)于由公司出錢為員工們增添的一種福利。另外，公司還可以與保險(xiǎn)公司約定雙重補(bǔ)償，即工傷保險(xiǎn)的賠償不會影響到雇主責(zé)任險(xiǎn)的賠償。

總的來說，雇主責(zé)任險(xiǎn)能夠?qū)⒐撅L(fēng)險(xiǎn)盡可能降低，雖然費(fèi)用比團(tuán)體意外險(xiǎn)高，但是保障范圍廣，可以免去許多本應(yīng)由公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，填補(bǔ)工傷保險(xiǎn)賠償?shù)娜笨?；團(tuán)體意外險(xiǎn)對于員工更為有益，能夠以一種福利的形式給員工增添工作安全感與歸屬感，也有利于公司文化的建立。

雇主責(zé)任險(xiǎn)與團(tuán)體意外險(xiǎn)的區(qū)別主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.保險(xiǎn)標(biāo)的：雇主責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是公司承擔(dān)的法律賠償責(zé)任，團(tuán)體意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是員工。

2.誤工費(fèi)用：雇主責(zé)任險(xiǎn)承擔(dān)誤工費(fèi)用的補(bǔ)償；團(tuán)體意外險(xiǎn)不需要承擔(dān)。

3.訴訟費(fèi)用：雇主責(zé)任險(xiǎn)承擔(dān)訴訟費(fèi)用；團(tuán)體意外險(xiǎn)不承擔(dān)意外費(fèi)用。

4.猝死責(zé)任：雇主責(zé)任險(xiǎn)包含猝死責(zé)任；團(tuán)體意外險(xiǎn)不包含猝死責(zé)任。

5.職業(yè)病責(zé)任：雇主責(zé)任險(xiǎn)有職業(yè)病責(zé)任；團(tuán)體意外險(xiǎn)無職業(yè)病責(zé)任。

6.賠償方式：雇主責(zé)任險(xiǎn)的賠償金額先付給公司，再由公司給予員工；團(tuán)體意外險(xiǎn)的賠償金直接付給員工。

7.責(zé)任承擔(dān)：雇主責(zé)任險(xiǎn)中，公司無需承擔(dān)法律責(zé)任，只需依法進(jìn)行賠償；團(tuán)體意外險(xiǎn)中，公司仍需要承擔(dān)責(zé)任，員工從保險(xiǎn)公司理賠成功后，還可以要求公司賠償。