據(jù)世界衛(wèi)生組織調(diào)查，目前全球至少有3.5億名抑郁癥患者，而中國(guó)就占了9000多萬(wàn)，每年因?yàn)橐钟舭Y自殺的人數(shù)，就超過(guò)了 20 萬(wàn)，預(yù)計(jì)到2020年之后，抑郁癥將成為全球范圍內(nèi)第二大致殘疾病。也許我們不是這 9000 萬(wàn)分之一，但抑郁癥患者很可能就在我們身邊。他們或許是年輕的青春期孩子，有的是剛步入社會(huì)的青年，還有很多產(chǎn)后的媽媽們，每次看到這些新聞都會(huì)引起我們的慌亂，而目前這個(gè)可怕的疾病的治愈率僅僅只有10%。而面對(duì)如此龐大的患病群體，他們可以買保險(xiǎn)嗎?有保險(xiǎn)的患者，會(huì)影響保險(xiǎn)理賠嗎?

　　抑郁癥可以買保險(xiǎn)嗎?抑郁癥屬于一種精神疾病， 抑郁癥患者也有保險(xiǎn)的需求，但他們?cè)谕侗r(shí)往往會(huì)遇到不少困難。 在絕大多數(shù)健康險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知里都會(huì)對(duì)其有一定的限制，因此在購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)局限性比較大，主要原因是：

　　1、抑郁癥患者有自殺自殘傾向

　　根據(jù)上面我們提到的數(shù)據(jù)顯示，每年因抑郁癥自殺的都有20萬(wàn)人之多，這個(gè)數(shù)據(jù)還是很龐大的。

　　另一方面《保險(xiǎn)法》規(guī)定：投保兩年后自殺，或者無(wú)民事行為能力的人(例如一些重度抑郁癥患者)在兩年內(nèi)自殺，保險(xiǎn)公司都是需要理賠的。所以，對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)還是很大的。

　　2、抑郁癥患者對(duì)藥物依賴

　　抑郁癥需要長(zhǎng)期服藥，很多患者會(huì)有藥物依賴，具體表現(xiàn)為：精神萎靡、體重非常輕，這也會(huì)誘發(fā)心血管、免疫系統(tǒng)等疾病。

　　因此重疾和醫(yī)療險(xiǎn)的核保，對(duì)抑郁癥也有嚴(yán)格要求。

　　3、抑郁癥的復(fù)發(fā)率太高

　　抑郁癥要根治很難，對(duì)于已經(jīng)治愈的患者，一年內(nèi)的復(fù)發(fā)率高達(dá) 30-40%。

　　由于抑郁癥的風(fēng)險(xiǎn)難以預(yù)測(cè)，因此保險(xiǎn)公司核保時(shí)都會(huì)非常謹(jǐn)慎，大多公司都不敢貿(mào)然承保。

　　那么，可以購(gòu)買保險(xiǎn)嗎?

　　抑郁癥患者的承保風(fēng)險(xiǎn)較大，很多保險(xiǎn)公司都會(huì)拒保健康險(xiǎn)和壽險(xiǎn)(建議購(gòu)買養(yǎng)老、儲(chǔ)蓄性質(zhì)的保險(xiǎn))，但是也有一些公司表示可以承保。

　　a.對(duì)于在急性期或者末次發(fā)作距今一年之內(nèi)的抑郁癥患者，一般會(huì)作延期處理，其他情況需要結(jié)合發(fā)作頻率、末次發(fā)作距今時(shí)間或者停止治療的距今時(shí)間、是否嘗試過(guò)自殺、有無(wú)酒精或藥物濫用等風(fēng)險(xiǎn)因素綜合考量，很多情況下可以通過(guò)加費(fèi)承保。

　　b.已經(jīng)康復(fù)的抑郁癥患者，可以繼續(xù)投保，但需要提供完整的病史資料，例如出院小結(jié)、完整的門診就診記錄、測(cè)評(píng)問(wèn)卷等。

　　還有一種方法就是可以嘗試線上投保，但是線上投保也會(huì)相應(yīng)的健康告知，在投保的時(shí)候，不妨多選擇幾個(gè)產(chǎn)品，多嘗試幾次，找到適合自己的產(chǎn)品。

　　有保險(xiǎn)的抑郁癥患者影響保險(xiǎn)理賠嗎?

　　患病以后購(gòu)買保險(xiǎn)是受一定的限制，那么在患病之前就購(gòu)買了保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也正常承保，那么再過(guò)了等待期以后的日子里，如果患上抑郁癥，保險(xiǎn)公司會(huì)保險(xiǎn)理賠嗎?這也是我們最關(guān)心的問(wèn)題。

　　在患病之前，以健康體承保的情況，無(wú)論是疾病還是意外身故，保險(xiǎn)公司都是應(yīng)該正常保險(xiǎn)理賠的。

　　但有一種情況是一個(gè)特殊情況，自殺。由抑郁癥引起的自殺行為并不在少數(shù)，針對(duì)自殺這一行為，壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)理賠嗎?

　　壽險(xiǎn)賠付嗎? 我們知道 壽險(xiǎn)以死亡為賠付條件，而抑郁癥患者的自殺率比平常人高很多，所以大多保險(xiǎn)公司都不愿意承保。

　　根據(jù)免責(zé)條款，投保兩年內(nèi)自殺是沒(méi)法獲得賠償?shù)?，除非自殺時(shí)無(wú)民事行為能力。而我國(guó)的法律規(guī)定，無(wú)民事行為能力指 不滿8周歲的未成年人或不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無(wú)民事行為能力人。

　　對(duì)于抑郁癥患者，是否無(wú)民事行為能力，也是需要專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定的。所以在保險(xiǎn)理賠時(shí)，也是要根據(jù)當(dāng)事人的情況而定，只能說(shuō)，理賠之路也會(huì)比較坎坷。

　　意外險(xiǎn)賠嗎? 意外傷害指以外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且主要原因?qū)е碌纳眢w傷害， 而自殺則不屬于意外傷害保險(xiǎn)理賠范圍。

　　抑郁癥就像是“心靈的感冒”，我們的身體會(huì)生病，心靈也會(huì)，而抑郁癥患者需要的不單單是保險(xiǎn)的保障，比保險(xiǎn)更重需要的是社會(huì)的理解和尊重，家人朋友的陪伴和包容，作為一個(gè)健康的人，我們無(wú)法感同身受的理解病人的痛苦，我們可以在他們?yōu)l臨黑暗深淵無(wú)法自拔的時(shí)候，給予他們溫暖的愛和幫助。希望每個(gè)人都能感受世界的善意，積極樂(lè)觀的面對(duì)生活。