買保險時的5種核保結(jié)果，你都了解嗎?
摘要：許多小伙伴可能都以為保險產(chǎn)品想買就能買，這其實是不對的。因為保險公司也是有自己的原則和底線的。所以在大家投保時，有非常關(guān)鍵的一步——核保。
很多朋友都聽說過，買保險要講究“天時地利人和”，具體能不能買、怎樣才能買到，都要經(jīng)過保險公司核保、以保險公司的核保結(jié)論為準。
什么是核保？核保結(jié)論都有哪些？今天就來給大家好好介紹一下。
什么是核保？
核保，是保險公司對被保險人資格的審核。根據(jù)得到的被保險人各項信息，保險公司會綜合判斷這份保險能否承保、以怎樣的形式來承保。
有了核保，就能一定程度上規(guī)避帶病投保、騙保等不良行為，讓保障更公平、幫助真正需要幫助的人。
通常來說，保險公司的核查重心基本圍繞以下展開：
被保險人健康狀況：既往病史，是否存在家族病史，有沒有已確診的疾病等。
被保險人個人因素：身高體重，年齡，職業(yè)，嗜好，生活習慣等。
5種核保結(jié)論
1. 標體承保
即可以正常買保險，保費不漲價，保障范圍也沒有變動。
一般來說，對于身體健康、順利通過產(chǎn)品全部健康告知的客戶而言，這是最常見的結(jié)果。
2. 加費承保
即可以買保險，保障范圍不變，但保費會更貴一點。
當被保人潛在的風險概率比普通人更高，往往需要多支付一些保費，來分攤高出的風險。
舉個例子：
小張是十幾年的老煙民，身體還算健康，想買重疾險。保險公司評估后，考慮到他長期吸煙且較為頻繁，未來罹患肺癌的概率高于不吸煙人群，要求他多交保費，才能在原有保障范圍基礎上承保。
3. 除外承保
即可以買保險，保費不變，但保障范圍會縮小一點。
當被保險人部分的潛在風險超出了保險公司能承受的范圍，但其他風險與常人無異，通常就會收到除外承保的結(jié)論。
舉個例子：
小李患乳腺結(jié)節(jié)3級，其他指標都正常，想買重疾險。保險公司認為她患乳腺相關(guān)疾病風險較高，雖然同意承保，但將乳腺相關(guān)疾病排除在小李的保障之外。
4. 延期承保
即暫時無法確定能不能買保險，需要觀察一陣子。
這種結(jié)論往往會出現(xiàn)在被保險人病情未確定、未來健康狀況無法預知的情境下。
舉個例子：
小王是重度肥胖患者，體脂高于保險公司的承保范圍，其他指標無異常，想買重疾險。保司出具延期承保結(jié)論。1年后，小王減肥成功，再來買同一款重疾險，最終標體承保。
5. 拒保承保
即不能買保險。這是最不理想的一種核保結(jié)論。
投保注意事項
許多朋友還會問：如果收到了加費承?；虺獬斜５慕Y(jié)論，這個保險還有必要買嗎？
答案當然是有必要啦！這可能是當前階段最后的投保機會。
其實，無論是加費承保還是除外承保，本質(zhì)上都不影響保障的整體效力，不會讓保險失去大部分保護作用。
比如加費承保，只需要多交一點保費，就能獲得保障，等于是用額外的保費換取風險來臨時的強力經(jīng)濟支持，無疑是利大于弊的。
又比如除外承保，哪怕除外一部分疾病，其他疾病的保障還是在的。這就像一片森林里失去了一棵樹，但沒必要為了一棵樹放棄整片森林。
更何況，如果出現(xiàn)這兩種核保結(jié)論，說明被保險人的健康已經(jīng)存在一定問題，潛在的健康風險比常人更高。這時候如果還不抓緊機會買保險，萬一情況更嚴重，可能就買不了了。
保險不能治病，卻能在需要治病時提供一筆高額保險金，解燃眉之急。
如果有條件，建議大家及時、趁早、足額配置好保障，哪怕沒能得到標體承保的結(jié)論結(jié)果，也要把握機會，切莫等不能買時才追悔莫及哦！
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